Управление карточным бизнесом в коммерческом банке.

Карточный бизнес - реальный способ сохранения доходов Карточный бизнес - реальный способ сохранения доходов Ильдеменов Андрей Сергеевич В банковском секторе в последнее время обозначился целый ряд парадоксов. Оказавшись, к примеру, перед дилеммой - взять на себя все риски и начать кредитовать реальный сектор, либо вложить деньги во вновь выпущенные долговые гособязательства, доходность которых в три раза ниже, - банки в большинстве случаев выбирают облигации. Сбербанк снижает процентные ставки и по кредитам, и по вкладам. Иными словами, на рынке наблюдается тенденция сокращения доходности различных финансовых инструментов. В этих условиях банки кинулись искать по городам и весям перспективных клиентов, имеющих устойчивые рыночные позиции, стабильное финансовое положение и программы расширения бизнеса. Но таких клиентов немного, и в основном они уже имеют устойчивые и длительные связи со"своими" банками. Более того, крупные предприятия диверсифицируют источники заимствований и переходят к выпуску корпоративных облигаций для последующего их размещения на финансовом рынке.

Карточные программы банков

Все записи 18 января года в Москве обнародовали рейтинг банковских программ лояльности, составленный . Компания регулярно предоставляет данные и составляет рейтинги по рынку розничных банковских услуг. Исследование проводится уже в третий раз. Были проанализированы 25 банковских программ лояльности по более чем параметрам. Оценивались не только выгода и удобство для клиента, но и экономическая эффективность каждой программы.

Современный рынок банковских услуг претерпел серьезные изменения начиная с года, когда вместе с первой волной финансового кризиса произошел резкий скачок информационных технологий.

Один из крупнейших израильских банков, Банк Леуми, достиг соглашения с американским фондом Warburg Pincus о продаже своего.

Москва, переулок Луков, д. Целью обработки персональных данных является: Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ.

Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше , или в результате противоправных действий третьих лиц.

Карточный бизнес 29 мая В деятельности банков за последнее время в тактических приемах ведения бизнеса происходят довольно парадоксальные вещи. Например, если предоставляется реальный выбор между тем, куда вложить капитал: Хотя доходность от них в несколько раз меньше. Кроме того, прогрессирует снижение банковских кредитных и депозитных ставок.

Проблемы и перспективы развития карточного бизнеса в Республике оценки экономической эффективности внедрения платежно-карточных услуг . малого и среднего бизнеса в Казахстане; - Программы Азиатского Банка.

Банковская система преодолевает кризис. Но это не отменяет другую важнейшую задачу — повышение доступности финансовых услуг для граждан страны. В сфере платежей не стоит так остро проблема устойчивости отдельных банков и НКО, однако существуют не менее сложные проблемы: Главный урок кризиса — необходимо уменьшать долю наличной валюты в обороте, внедрять карточные расчеты.

Ассоциация региональных банков предлагает наделить органы государственной власти субъектов Федерации полномочиями по установлению обязательного приема крупными торговыми точками платежных карт при осуществлении денежных расчетов с потребителями. Для этого необходимо предоставить право устанавливать размер среднемесячного оборота организаций и индивидуальных предпринимателей, превышение которого влечет за собой такую обязанность. Национальная платежная система Формирование национальной платежной системы требует целенаправленной технологической, организационной и правовой интеграции нескольких до настоящего времени слабо взаимосвязанных сегментов.

При этом следует говорить как о розничных, так и об оптовых межбанковских платежах и системе Банка России. Наиболее противоречивая ситуация сегодня сложилась с регулированием розничных платежей. Наряду с традиционными банковскими переводами денежных средств населения, включая операции по банковским картам, здесь присутствуют значимая доля почтовых переводов, бурно растущий рынок микроплатежей в основном за услуги связи , представленный электронными платежными системами, а также нарождающиеся системы электронных денег и мобильных платежей.

Закон о национальной платежной системе превращается в рамочный закон, который покрывает как сегмент банковских, так и небанковских платежных агентов. Поправки в Налоговый кодекс Совместно с Ассоциация подготовила новые поправки в Налоговый кодекс.

Бизнес- аналитик по карточному портфелю

Встречи Банка УРАЛСИБ с представителями банков-партнеров, производителей программного обеспечения и платежных систем стали традиционной ежегодной площадкой для плодотворного диалога и обмена опытом в области развития карточного бизнеса. В нынешнем году на конференцию было приглашено более участников из числа представителей банков-партнеров, платежной системы и компаний-вендоров.

Основными темами конференции стали: Участники конференции обсудили актуальные вопросы развития рынка пластиковых карточек и банковских технологий, были представлены современные и наиболее перспективные новинки вендоров и платежной системы , адаптированные для России.

Сбербанк, напротив, с июля обновляет только карточную бонусную программу. Система начисления усложняется. В частности.

Исторические факторы Для правильной оценки факторов, определяющих экономическое пространство, в котором приходится вести или начинать бизнес сегодня, следует обратиться к истории развития карточных операций в отечественных банках. Внести ясность в эволюцию подходов к карточной экономике необходимо, чтобы избежать непроизводительной траты времени. Колоссальный объем времени и сил тратится на ликбез, который проводят менеджеры карточных подразделений для руководства, бухгалтерских и планово-финансовых служб, контролирующих или устанавливающих экономические рамки для карточных подразделений.

А главное, неадекватное восприятие внутренней и внешней среды попросту чревато провалом. Рассматривая изменения, которые за последние десять лет претерпела российская банковская система, следует выделить два принципиально разных этапа: Но те памятные события практически никак не отразились на состоянии и динамике развития карточного рынка.

Во-первых, ведущие на тот момент эмитенты и эквайреры не понесли критических потерь; во-вторых, валютные и межбанковские события лежали в плоскости, весьма далекой от операций с картами; в-третьих, экономические потери остались во многом внутри финансовой системы и почти не отразились на настроениях розничного потребителя банковских услуг. Другое дело — год. Структурно-финансовый кризис всей банковской системы буквально в течение месяца нанес целую серию тяжелейших ударов по карточному рынку, последствия которых будут ощущаться еще долго — рынок сократился в несколько раз.

С рынка ушли большинство ведущих операторов, а вместе с ними и целые организационно-экономические модели ведения дел в карточных подразделениях. Разрушились межбанковские связи, из-за чего пострадал карточный бизнес даже вполне сносно переживших кризис средних и мелких банков. Кардинально поменялось отношение к карточным операциям со стороны топ-менеджмента кредитных учреждений. Отношение физических лиц к банкам и банковской системе, к розничным услугам и карточным продуктам стало отрицательным.

Сами финансовые продукты на основе пластика пережили видоизменения, поменялись маркетинговые акценты.

Специалист по поддержке карточного бизнеса (взаимодействие с )

Современный карточный бизнес существует в очень агрессивной среде. Особенность пластиковой карты как банковского инструмента удаленного доступа к счету клиента причем настолько эффективного, что границы между странами перестали иметь значение привела к международному размаху карточного мошенничества. Как известно, ничто так не поощряет преступника, как безнаказанность. В Украине правоохранительных органов множество проблем, связанных с несовершенством существующего законодательства, сложности квалификации заведенных уголовных дел по статьям Уголовного кодекса в сфере применения платежных карт.

Новые вакансии: Карточный бизнес. Функциональные задачи: продвижение программы Покупка в рассрочку по картам: работа с текущей базой.

Работаем по всей России Разработка программы лояльности клиентов. Сервис онлайн автоматизации позволяет разрабатывать программы лояльности клиентов для магазинов, предприятий общественного питания и сферы услуг. предоставляет готовые схемы скидок и бонусов, зарекомендовавшие себя в розничной торговле как наиболее эффективные, и инструменты для их настройки. В системе можно создать персональные скидки для определенных клиентов или групп, в том числе накопительные.

Технически, персонализированный учет скидок покупателя может осуществляться по дисконтной карте или уникальному идентификатору, сохраненному в клиентской базе. Можно сформировать временные или постоянные скидки на товарные позиции, акции 2 по цене одного и многое другое. Для информирования клиентской базы о новых предложениях и распродажах в предусмотрено приложение -рассылок.

Учет скидок в розничной торговле Программа ведет полный учет скидок продавца, а именно всех предоставляемых на предприятии дисконтов. При этом, можно ввести ограничение максимальной скидки по любой товарной позиции или клиенту. Для того чтобы понять насколько эффективны внедренные программы лояльности, в есть обширная система отчетов. Вы можете увидеть динамику продаж по позициям, магазинам и т.

Внедрение программы скидок в магазине, кафе, салоне от 0 руб Для автоматизация бизнеса и внедрения систем лояльности на базе не нужно покупать дорогостоящее оборудование и дополнительное ПО.

КАРТОЧНЫЙ БИЗНЕС, ПЛАТЕЖИ И ТЕХНОЛОГИИ 2020

Выпускается к специальному карточному счету СКС ; Оплата товаров и услуг; Внесение наличных в банкоматах Банка; Снятие наличных в любом банкомате; Создание индивидуального дизайна карты. Оформить Преимущества бизнес карт 1. Владелец компании, а также уполномоченные сотрудники, могут использовать карту для ООО и других юридических лиц как круглосуточный платежный инструмент. Корпоративная бизнес карта позволяет снизить нагрузку на финансовый блок или бухгалтерию предприятия, так как все платежи будут уходить в четко назначенные сроки.

Чтобы не превысить определенную сумму по расходам, владелец бизнес карты для ИП и других юридических лиц может установить конкретный лимит.

Условия кредитования по программе АБР 2 транш. Участники программы, субъекты малого и среднего бизнеса. Срок программы, до тября .

В карточном профит-центре, как и в любом бизнесе, одним из основных является вопрос управления доходностью. Как видно из математического представления, управлять необходимо доходами и издержками, возникающими в связи с деятельностью картподразделения. Под управлением понимается, во-первых, постоянный и непрерывный контроль над денежным потоком, составляющим доходы и расходы, во-вторых, обязательная оценка принимаемых бизнес-решений с точки зрения их влияния на величину потока доходов и расходов.

При этом под бизнес-решениями понимается более широкий круг вопросов, чем договоренности с потенциальными клиентами. В этот круг входят и кадровые, и технологические, и организационные меры, меры по перераспределению ресурсов между направлениями деятельности, изменение договоренностей с партнерами, наконец, тарифная политика. Отметим еще один момент. Существует два подхода к учету доходов и расходов: Первый означает, что доходы и расходы учитываются по факту оплаты оказанной банком услуги, второй — по факту оказания банком услуги или по мере списания на расходы тех или иных ресурсов.

Сейчас большинство если не все отечественных банков и картбизнесов используют именно первый, кассовый, метод. При использовании международных стандартов может случиться, что фактически оказанная, но не оплаченная услуга будет отнесена на финансовый результат.

Карточный бизнес

Председатель правления Банка Форвард Андрей Киселев к факторам, тормозящим развитие карточного бизнеса добавил низкий уровень платежной инфраструктуры и навязывание работодателями зарплатных проектов своим работникам. Допустим, клиент имел негативный опыт, Приемлемая диверсификация ресурсной базы.

Программа | Электронные финансовые услуги и технологии iFin Заместитель директора Департамента карточного бизнеса и дистанционного.

Как вы считаете, в какой области финансовых услуг инновации сейчас наиболее необходимы? У нас большие проблемы с наземным эквайрингом. На сегодня это одна из самых болевых точек в финансовой сфере. Мы все говорим, что безналичные расчеты должны развиваться, но пока особых продвижений в этой области не видно. Прежде всего потому, что оплата привязана к традиционным карточным технологиям, там возникает эквайринговая комиссия, зависящая от оборота, которая в ряде случаев оказывается непомерно высокой.

и объясняют высокие комиссии тем, что это поддерживает рынок. Если комиссия низкая — банку неинтересно заниматься карточным бизнесом. Мы как раз подошли к моменту, когда традиционный карточный бизнес себя исчерпал и будет постепенно сокращаться. У нас уже есть все возможности, чтобы работать напрямую с банковскими счетами и электронными кошельками клиента. Как будет работать такая экосистема?

Карточный домик: способна ли персонализация в торговле возродить карты лояльности

Эмиссия всех видов карт с магнитной полосой и чипом, любых платежных систем Поддержка работы со всеми известными процессинговыми центрами Работа с -файлами платежных систем, обработка всех типов сообщений Работа с авторизационными сообщениями, их мэтчинг с инкамингами Развитая система эквайринга торговых предприятий Управление сетями устройств, тарификация операций, в зависимости от сети, в которой совершена операция.

Дебетовые карты Карты с разрешенным овердрафтом Кредитные карты в том числе, с револьверным кредитованием к настоящему моменту мы имеем 5 типовых схем кредитования по картам. Являясь интегрированной системой, АРТ-БАНК позволяет создавать и другие комбинированные продукты, например, карта, открываемая к срочным вкладам с целью перевода на нее процентов и суммы вклада по окончанию срока действия.

Банк выгружает из своих систем обслуживания клиентов базу продуктов и услуг. Затем эта процедура производится по мере обновления базы продуктов и услуг у Банка. Маркетологи Банка создают программы лояльности при помощи специальных конструкторов без программирования!

Карточные решения Мобильные приложения. Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся.

Один из лидеров этого сегмента банковского бизнеса в России - Банк УРАЛСИБ, который с приходом нового ключевого акционера Владимира Когана получил новый импульс для развития стратегических направлений бизнеса. Светлана Борисовна, что представляет собой пластиковый бизнес Уралсиба? Это прежде всего спонсорские услуги.

На протяжении почти двух десятилетий наш банк оказывает банкам-партнерам услуги спонсорства в международных и российских платежных системах. В настоящее время Уралсиб спонсирует порядка российских банков в системах и , обслуживает почти 2 млн банковских карт банков-партнеров, банкоматов и около -терминалов. Совокупная эмиссия карт Уралсиба с учетом карт банков партнеров составляет более 4,5 млн.

При этом мы занимаем ведущие позиции в процессинге не только по количеству обслуживаемых банков, но и по предлагаемым инновационным технологическим решениям. Таким образом наши партнеры получают широкий инструментарий для комплексного развития пластикового бизнеса. Также Уралсиб оказывает услуги банкам по открытию и ведению корреспондентских счетов - корреспондентская сеть ЛОРО Банка насчитывает более российских и зарубежных партнеров и является крупнейшей в России.

Какие сервисы входят в это направление и в чем его привлекательность? В текущих условиях банки, особенно небольшие, готовы отдавать на аутсорсинг наиболее затратные процессы и сервисы в целях повышения эффективности бизнеса. Помимо широкой линейки сервисов для развития карточного бизнеса мы можем предложить банкам-партнерам полный комплекс услуг по направлениям РКО и .

Карточный бизнес 2018 сюжет программы"Фінансовий тиждень"

Posted on